Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
Поддержка бизнес-клиентов: 0 800 501 2751
Спасибо!
Image

Доступные кредиты 5-7-9%

ПУМБ – участник государственной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%», которая предусматривает финансовую помощь путем удешевления кредитов, через государственную компенсацию процентной ставки до уровня 0%, 3%, 5%, 7% и 9% годовых по кредитам в национальной валюте.
Программа реализуется Правительством Украины по инициативе Президента Украины через Фонд развития предпринимательства.

Условия программы

До 5 лет

для инвестиционных кредитов и рефинансирования

До 2 лет

для кредитов на пополнение оборотных средств

Кредит

наличие открытого кредита или кредитной линии

Детали кредитования

Собственный взнос заемщика
Для действующего бизнеса
Не меньше 20%
Для новосозданного бизнеса
Не меньше 30%
График погашения
Проценты
Ежемесячно

Кредит
(Возможна отсрочка платежей)

Ежемесячно равными частями
Обеспечение
Объект кредитования
Если он относится к основным видам обеспечения
Альтернативное/дополнительное обеспечение
Имущество, относящееся к основным видам обеспечения (кроме депозитов)
Комиссия
0,5%
От суммы кредита за предоставление кредита (оплачивается единоразово)
0,5%
От суммы кредита за обслуживание (оплачивается единоразово)

Целевое назначение кредита

Приобретение новых и б/у основных средств, их модернизация
Приобретение нежилой недвижимости без права передачи в аренду
Строительство и реконструкция помещений (кроме офисных)
Приобретение прав интеллектуальной собственности (франчайзинг)
Пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта
Рефинансирование инвестиционных проектов
Строительство и реконструкция помещений (кроме офисных)
Приобретение прав интеллектуальной собственности (франчайзинг)
Пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта
Рефинансирование инвестиционных проектов
Пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта
Рефинансирование инвестиционных проектов
*По кредиту на антикризисные меры и за рефинансированием, можно обратиться не позднее 90 дней после завершения карантина.

Компенсационная процентная ставка

Компенсационная процентная ставка (ставка для клиента) зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и количества созданных рабочих мест.
Инвестиционные цели
В т.ч. на рефинансирование инвестиционных проектов
5%

годовых, если выручка – до 50 млн грн и создаются минимум 2 новых рабочих места в течение одного квартала

7%

годовых для бизнеса с выручкой до 50 млн грн

9%

годовых для бизнеса с выручкой от 50 до 100 млн грн

Для бизнеса с выручкой от 50 млн грн до 100 млн грн – снижение на 0,5% за каждое новое рабочее место (не менее 5%), пересмотр ставки – ежеквартально.
Рефинансирование
3%

годовых для бизнеса с выручкой от 0 до 100 млн грн

Можно добавить описание, заметки к данному типу целевого направления
Рефінансування
0%

годовых до 31.03.2021 г. – рефинансирование существующей задолженности по кредитам, при условии сохранения не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала к показателям на 01.03.2020 г.

Годовая выручка – не более эквивалента 10 млн евро (264,22 млн грн).

Базовая процентная ставка

Определяется по формуле:

UIRD (3м) + 5%

Для действующего бизнеса

UIRD (3м) + 7%

Для новосозданного бизнеса

UIRD (3м) + 5%*

Для кредитов и рефинансирования
*UIRD(Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, которые объявляются банками Украины на срок 3 месяца. Утвержден постановлением Кабинета Министров Украины № 28 от 24.01.20 (с изменениями и дополнениями).

Соответствует ли ваше предприятие условиям программы?

Image
Действующие предприятия
Image
Новосозданные предприятия
Ведение хозяйственной деятельности

Более 12 мес.

Менее 12 мес.

Деятельность

Прибыльная хозяйственная деятельность минимум за один из двух последних отчетных лет

Наличие качественного бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта

Годовой доход от деятельности

Не более 100 млн грн или 10 млн евро при получении кредита на рефинансирование задолженности (суммарно по группе связанных компаний)

Не более 100 млн грн или 10 млн евро при получении кредита на рефинансирование задолженности (суммарно по группе связанных компаний)

Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) предприятия

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Ограничения по предоставлению государственной поддержки

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Image
Діючі підприємства
Ведення господарської діяльності

Більше 12 міс.

Діяльність

Прибуткова господарська діяльність мінімум за один із двох останніх звітних років

Річний дохід від діяльності

Не більше 100 млн грн або 10 млн євро при отримані кредиту на рефінансування заборгованості (сумарно по групі пов’язаних компаній)

Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) підприємтсва

Мають бути фізичними особами – резидентами України

Обмеження щодо надання державної підтримки

Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»

Загальний обсяг державної підтримки, отриманої за будь-якою програ- мою протягом трирічного періоду

Не може перевищувати
еквіваленту 200 000 євро

(сумарно по групі пов'язаних компаній)

Image
Новостворені підприємства
Ведення господарської діяльності

Більше 12 міс.

Діяльність

Наявність якісного бізнес-плану для реалізації інвестиційного проекту

Річний дохід від діяльності

Не більше 100 млн грн або 10 млн євро при отримані кредиту на рефінансування заборгованості (сумарно по групі пов’язаних компаній)

Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) підприємтсва

Мають бути фізичними особами – резидентами України

Обмеження щодо надання державної підтримки

Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»

Подать заявку на кредит 5-7-9%

Ответы на вопросы, которые могут у вас возникнуть

  • Инвестиционные цели:

    • приобретение и/или модернизацию основных средств, за исключением приобретения транспортных средств (кроме тех, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях);
    • приобретение нежилой недвижимости с целью осуществления хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
    • осуществление строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых ведется основная хозяйственная деятельность (кроме офисных помещений), которые на праве собственности или пользования принадлежат клиенту;
    • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией инвестиционного проекта;
    • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25% от стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
    • рефинансирование инвестиционных проектов.

    Антикризисные меры:

    • инвестиционные цели, связанные с осуществлением деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредиту, предоставленному на указанные в этом абзаце цели;
    • финансирование оборотного капитала.

    Рефинансирование:

    • кредиты предоставляются для рефинансирования задолженности по кредитам, в т.ч. ПУМБ.
  • ​Размер ставки зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и изменения количества рабочих мест в период финансирования.

     
    Условия
    Группа 1
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    антикризисные меры:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 100 (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых
    3%
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 100 (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    2
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых
    5%***
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 50 (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых
    7%**
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 50 (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых
    9%**
     
    Условия
    Группа 3
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    рефинансирование:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    до 10 млн евро
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    сохранение 80% рабочих мест и 60% фонда ЗП
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых
    0%*
    Условия Группа 1 Группа 2 Группа 3
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий) антикризисные меры: инвестиционные цели: рефинансирование:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен от 0 до 100 (включительно) от 0 до 50 (включительно) до 10 млн евро
    Минимальный прирост рабочих мест, работников   2   сохранение 80% рабочих мест и 60% фонда ЗП
    Размер компенсационной процентной ставки, годовых 3% 5%*** 7%** 9%** 0%*

    * действует до 31 марта 2021 г., а после этой даты – на условиях, определенных Банком в кредитном договоре (по стандартной процентной ставке Банка).
    ** процентная ставка уменьшается или увеличивается по результатам ежеквартального пересмотра Банком на 0,5% за каждое созданное/сокращенное ММП рабочее место, при этом не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше соответственно 7% или 9% годовых.
    *** увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен/уволен, но не может быть выше 7%.

  • ПУМБ предоставляет кредиты в рамках программы юридическим лицам – представителям малого и среднего предпринимательства, которые соответствуют следующим критериям:

    Критерии приемлемости

  • Не могут быть получателями государственной поддержки субъекты хозяйствования, которые не соответствуют требованиям банка и критериям приемлемости, которые определены Программой и не могут участвовать:

    • отрасли, которые определены действующим законодательством о государственной поддержке как запрещенные;
    • юридические лица, учредители и конечные бенефициары которых являются физическими лицами – нерезидентами Украины;
    • лица, имеющие непогашенную задолженность перед государственным или местным бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
    • лица, имеющие отрицательную кредитную историю и просроченную задолженность по кредитам;
    • лица, в отношении которых открыто судебное производство по делу о банкротстве/неплатежеспособности и/или находящихся в состоянии реорганизации/ликвидации;
    • лица, которые в течение последних 3-х лет получали государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по группе связанных компаний);
    • лица, счета которых арестованы или заблокированы, или в отношении которых существуют публичные обременения в государственном реестре отягощений движимого имущества;
    • другие ограничения, которые прямо установлены действующим законодательством Украины.
  • В кредитном договоре указывается Базовая и Компенсационная процентные ставки (0% - 3% - 5% - 7% - 9%).

    Клиент платит проценты, начисленные по компенсационной ставке, подлежащей уплате при условии соблюдения условий программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
    Разницу между суммой начисленных процентов по Базовой процентной ставке и Компенсационной процентной ставке по кредиту компенсирует Фонд развития предпринимательства за счет денежных средств, предусмотренных в государственном бюджете, при условии выполнения требований программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

    Ставка пересматривается ежеквартально.

  • Под залог можно оформить имущество клиента или поручителя, оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество, а также основные средства, приобретаемые за счет кредитных средств. (Кроме депозитов).

  • Да, необходимо страхование имущества, передаваемого в качестве залога.
    Другие виды страхования условиями кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» не предусмотрены.

Обратная связь