Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
0 800 501 2751

Доступные кредиты 5-7-9%

ПУМБ – участник государственной программы поддержки малого- и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%», предусматривающей финансовую помощь путем удешевления кредитов, через государственную компенсацию процентной ставки до уровня 5%, 7% и 9% годовых по кредитам в национальной валюте.
Программа реализуется Правительством Украины по инициативе Президента Украины через Фонд развития предпринимательства.

5-7-9
Условия программы

Кредит

  • до 3 млн грн (для рефинансирования – без ограничений, кроме кредитов на рефинансирование инвестиционных проектов);
  • до 5 лет для инвестиционных кредитов
    до 2 лет – для кредитов на пополнение оборотных средств;
  • кредит или кредитная линия.

Целевое назначение кредита

«Инвестиционные цели»

  • приобретение новых и б/у основных средств, их модернизация; 
  • приобретение нежилой недвижимости без права передачи в аренду; 
  • строительство и реконструкция помещений (кроме офисных); 
  • приобретение прав интеллектуальной собственности (франчайзинг); 
  • пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта; 
  • рефинансирование инвестиционных проектов.

«Антикризисные меры»

 

  • пополнение оборотных средств для покрытия регулярных расходов (расходы на оплату з/п, арендных и коммунальных платежей, услуг по охране производственных и офисных помещений, налогов, сборов и других предусмотренных законодательством обязательных платежей и расходы на другие цели, необходимые для сохранения рабочего состояния основных средств и хранения товаров, материалов и запасов клиента); 
  • производство лекарственных средств/медицинских изделий/медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредитам, предоставленным на указанные в этом абзаце цели.

«Рефинансирование»

  • рефинансирование существующей задолженности по кредитам в банках Украины.

Собственный взнос заемщика

  • для действующего бизнеса – не менее 20%;
  • для новообразованного бизнеса – не менее 30%.

График погашения

  • проценты – ежемесячно;
  • кредит – ежемесячно равными частями (возможна отсрочка платежей).

Обеспечение

  • объект кредитования, если он относится к основным видам обеспечения;
  • альтернативное/дополнительное обеспечение – имущество, которое относится к основным видам обеспечения.

Комиссия

  • 0,5% от суммы кредита за предоставление Кредита (оплачивается единоразово);
  • 0,5% от суммы кредита за обслуживание (оплачивается единоразово).
Подробнее

Компенсационная процентная ставка (ставка для клиента) зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и количества созданных рабочих мест..

«Инвестиционные цели» (в том числе на рефинансирование инвестиционных проектов):

  • 5% годовых – если выручка до 50 млн грн и создаются минимум 2 новых рабочих места в течение одного квартала;
  • 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн;
  • 9% годовых – для бизнеса с выручкой от 50 до 100 млн грн.

Для бизнеса с выручкой от 50 млн грн до 100 млн грн -0,5% за каждое новое рабочее место (не менее 5%), пересмотр ставки ежеквартально.

«Антикризисные меры»*:

  • 3% – с выручкой от 0 до 100 млн грн.

* по кредиту на «антикризисные меры» можно обратиться не позднее 90 дней после завершения карантина.

«Рефинансирование»:

  • 0% – рефинансирования существующей задолженности по кредитам, при условии сохранения не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала (до 31.03.2021 г. – далее по стандартной ставке Банка). Годовая выручка не более эквивалента 10 млн евро (определенного по среднегодовому курсу Национального банка Украины).

Базовая процентная ставка определяется по формуле:

Для действующего бизнеса

Для новообразованного бизнеса

Для кредитов и рефинансирования

UIRD (3м) + 3.5%

UIRD (3м) + 5.5%

UIRD (3м) + 3.5%*

где UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляются банками Украины на срок 3 месяца.

Утверждено постановлением Кабинета Министров Украины № 28 от 24.01.20 (с изменениями и дополнениями).

Соответствует ли ваше предприятие условиям программы?

Действующие предприятия

Новообразованные предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности более 12 мес.
  • Доходная хозяйственная деятельность за последний отчетный год
  • Годовой доход от деятельности не более 100 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины 
  • ​Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
  • Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода, не может превышать эквивалент 200 000 евро (суммарно по группе связанных компаний)
  • Ведение хозяйственной деятельности менее 12 мес.
  • Наличие качественного бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта
  • Годовой доход от деятельности не более 100 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Действующие предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности более 12 мес.
  • Доходная хозяйственная деятельность за последний отчетный год
  • Годовой доход от деятельности не более 100 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • ​Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
  • Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода, не может превышать эквивалент 200 000 евро (суммарно по группе связанных компаний)

Новообразованные предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности менее 12 мес.
  • Наличие качественного бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта
  • Годовой доход от деятельности не более 100 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
Вопросы и ответы
На какие нужды можно получить кредит?

Инвестиционные цели:

  • приобретение и/или модернизацию основных средств, за исключением приобретения транспортных средств (кроме тех, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях);
  • приобретение нежилой недвижимости с целью осуществления хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • осуществление строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых ведется основная хозяйственная деятельность (кроме офисных помещений), которые на праве собственности или пользования принадлежат клиенту;
  • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией инвестиционного проекта;
  • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25% от стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
  • рефинансирования инвестиционных проектов.

Антикризисные меры:

  • инвестиционные цели, связанные с осуществлением деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредиту, предоставленному на указанные в этом абзаце цели;
  • финансирование оборотного капитала для покрытия постоянных (регулярных) расходов (расходы на оплату заработной платы работников, арендных и коммунальных платежей, услуг по охране производственных и офисных помещений, налогов, сборов и других предусмотренных законодательством обязательных платежей и расходы на другие цели, необходимые для сохранения рабочего состояния основных средств и хранения товаров, материалов и запасов).

Рефинансирование:

  • кредиты предоставляются для рефинансирования задолженности по кредитам, в т.ч. ПУМБ.

От чего зависит ставка?

​Размер ставки зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и изменения количества рабочих мест в период финансирования.

 
Условия
Группа 1
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
антикризисные меры:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
от 0 до 100 (включительно)
Минимальный прирост рабочих мест, работников
-
Размер компенсационной процентной ставки, годовых
3%
 
Условия
Группа 2
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
инвестиционные цели:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
от 0 до 100 (включительно)
Минимальный прирост рабочих мест, работников
2
Размер компенсационной процентной ставки, годовых
5%***
 
Условия
Группа 2
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
инвестиционные цели:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
от 0 до 50 (включительно)
Минимальный прирост рабочих мест, работников
-
Размер компенсационной процентной ставки, годовых
7%**
 
Условия
Группа 2
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
инвестиционные цели:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
от 0 до 50 (включительно)
Минимальный прирост рабочих мест, работников
-
Размер компенсационной процентной ставки, годовых
9%**
 
Условия
Группа 3
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
рефинансирование:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
до 10 млн евро
Минимальный прирост рабочих мест, работников
сохранение 80% рабочих мест и 60% фонда ЗП
Размер компенсационной процентной ставки, годовых
0%*
Условия Группа 1 Группа 2 Группа 3
Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий) антикризисные меры: инвестиционные цели: рефинансирование:
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен от 0 до 100 (включительно) от 0 до 50 (включительно) до 10 млн евро
Минимальный прирост рабочих мест, работников   2   сохранение 80% рабочих мест и 60% фонда ЗП
Размер компенсационной процентной ставки, годовых 3% 5%*** 7%** 9%** 0%*

* действует до 31 марта 2021 г., а после этой даты – на условиях, определенных Банком в кредитном договоре (по стандартной процентной ставке Банка).
** процентная ставка уменьшается или увеличивается по результатам ежеквартального пересмотра Банком на 0,5% за каждое созданное/сокращенное ММП рабочее место, при этом не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше соответственно 7% или 9% годовых.
*** увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен/уволен, но не может быть выше 7%.

Кто может стать участником программы?

ПУМБ предоставляет кредиты в рамках программы юридическим лицам – представителям микро и малого предпринимательства, которые соответствуют следующим критериям:

Критерии приемлемости

Кто не может быть участником?

Не могут быть получателями государственной поддержки субъекты хозяйствования не соответствующие требованиям Банка и критериям приемлемости определенные Программой и не могут участвовать:

 

  • отрасли определены действующим законодательством о государственной поддержке как запрещенные;
  • юридические лица, учредители и конечные бенефициары которых являются физическими лицами – нерезидентами Украины;
  • лица, имеющие непогашенную задолженность перед Государственным или местным бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
  • лица, имеющие отрицательную кредитную историю и просроченную задолженность по кредитам;
  • лица, в отношении которых открыто судебное производство по делу о банкротстве/ неплатежеспособности и/или находящихся в состоянии реорганизации/ликвидации;
  • лица, которые в течение последних 3-х лет получали государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по группе связанных компаний);
  • лица, счета которых арестованы или заблокированы, или в отношении которых существуют публичные обременения в государственном реестре отягощений движимого имущества;
  • другие ограничения, которые прямо установлены действующим законодательством Украины.

 

Кредит выдается уже под указанную ставку или проценты компенсируются во время действия договора?

В кредитном договоре указывается Базовая и Компенсационная процентные ставки (0% - 3% - 5% - 7% - 9%).
Клиент платит проценты начисленные по компенсационной ставке подлежащей уплате при условии соблюдения условий программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
Разницу между суммой начисленных процентов по Базовой процентной ставке и Компенсационной процентной ставкой по кредиту компенсирует Фонд развития предпринимательства за счет денежных средств, предусмотренных в государственном бюджете, при условии выполнения требований программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
Ставка пересматривается ежеквартально.

Что делать, чтобы получить кредит?

 

Что можно оформить в залог по кредиту?

В залог можно оформить имущество клиента или поручителя, оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество, а также основные средства, приобретаемые за счет кредитных средств.

Нужно ли оформлять страховку для выдачи кредита?

Да, необходимо страхование имущества, передаваемого в залог.

Другие виды страхования условиями кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» не предусмотрены.

Обратная связь