Мобільний додаток
перейти перейти
Спасибо!
Image

Доступные кредиты 5-7-9%

ПУМБ – участник государственной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%», которая предусматривает финансовую помощь путем удешевления кредитов, через государственную компенсацию процентной ставки до уровня 0%, 3%, 5%, 7% и 9% годовых по кредитам в национальной валюте.
Программа реализуется Правительством Украины по инициативе Президента Украины через Фонд развития предпринимательства.

Условия программы

До 5 лет

для инвестиционных кредитов и рефинансирования

До 3 лет

для кредитов на пополнение оборотных средств

Кредит

предоставляется в виде невозобновляемых линии (кредита) или кредитной линии

До 50 млн.грн

максимальная сумма кредита по всей группе по всем банкам

Детали кредитования

Собственный взнос заемщика (для инвестиционных целей)
Для действующего бизнеса
Не меньше 10%
Для новосозданного бизнеса
Не меньше 15%
График погашения
Проценты:
Ежемесячно

Кредит
(Возможна отсрочка платежей):

Ежемесячно равными частями
Обеспечение
Объект кредитования
Если он относится к основным видам обеспечения
Альтернативное/дополнительное обеспечение
Имущество, относящееся к основным видам обеспечения (кроме депозитов)
Комиссия
0,5%
От суммы кредита за предоставление кредита (оплачивается единоразово)
0,5%
От суммы кредита за обслуживание (оплачивается единоразово)

Целевое назначение кредита

Приобретение новых и б/у основных средств, их модернизация
Приобретение нежилой недвижимости и/или земельного участка без права передачи в аренду
Строительство и реконструкция помещений (кроме офисных)
Приобретение прав интеллектуальной собственности (франчайзинг)
Пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта
Рефинансирование инвестиционных проектов
Инвестиционные цели, связанные с осуществлением деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредиту, предоставленному на указанные в этом абзаце цели;о производству лекарственных средств и / или медицинских изделий и / или медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредиту, предоставленному на указанные в этом абзаце цели;
Пополнение оборотных средств
Рефинансирование задолженности по кредитам, в т.ч. в ПУМБ
*По кредиту на антикризисные меры и за рефинансированием, можно обратиться не позднее 90 дней после завершения карантина.

Компенсационная процентная ставка

Компенсационная процентная ставка (ставка для клиента) зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и количества созданных рабочих мест.
Инвестиционные цели
В т.ч. на рефинансирование задолженности по кредитам, в т.ч. в ПУМБ
5%

годовых, если выручка – до 50 млн грн и создаются минимум 2 новых рабочих места в течение одного квартала

7%

годовых для бизнеса с выручкой до 50 млн грн

9%

годовых для бизнеса с выручкой от 50 млн грн, но не более еквиваента 20 млн евро *

Антикризисные меры
Пополнение оборотных средств

для бизнеса с выручкой от 0 грн, но не более эквивалента 20 млн евро

0%

годовых на период срока действия карантина/ограничительных мер и в течение 90 дней со дня его (их) отмены;

3%

годовых после отмены карантина / ограничительных мер и истечения 90 дней со дня его (их) отмены.

Рефинансирование
Рефинансирование существующей задолженности по кредитам

при условии сохранения не менее 50% фонда оплаты труда и 50% численности персонала к показателям на 01.03.2020 г .:

0%

годовых - до 31 марта 2021 года;

3%

годовых - с 01 апреля 2021 года.

*с возможностью понижения на 0,5% за каждое новое рабочее место (не менее 5%), пересмотр ставки ежеквартально.

Базовая процентная ставка

Определяется по формуле:

Базовая ставка

Сегмент*
Годовой доход (млн.евро)

UIRD (3м) + 5%

Для действующего бизнеса

UIRD (3м) + 7%

Для новосозданного бизнеса

UIRD (3м) + 5%*

Для кредитов и рефинансирования
*UIRD(Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, которые объявляются банками Украины на срок 3 месяца. Утверждено постановлением Кабинета Министров Украины № 28 от 24.01.20 (с изменениями и дополнениями).

Соответствует ли ваше предприятие условиям программы?

Image
Действующие предприятия
Image
Новосозданные предприятия
Ведение хозяйственной деятельности

Более 12 мес.

Менее 12 мес.

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Годовой доход от деятельности

Не более эквивалента 20 млн* евро  (суммарно по группе связанных компаний)

Не более эквивалента 20 млн* евро  (суммарно по группе связанных компаний)

Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) предприятия

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Ограничения по предоставлению государственной поддержки

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Image
Действующие предприятия
Ведение хозяйственной деятельности

Более 12 мес.

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Годовой доход от деятельности

Не более эквивалента 20 млн* евро  (суммарно по группе связанных компаний)

Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) предприятия

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Ограничения по предоставлению государственной поддержки

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Image
Новосозданные предприятия
Ведение хозяйственной деятельности

Менее 12 мес.

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Годовой доход от деятельности

Не более эквивалента 20 млн* евро  (суммарно по группе связанных компаний)

Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) предприятия

Должны быть физическими лицами – резидентами Украины

Ограничения по предоставлению государственной поддержки

Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода

Не может превышать
эквивалент 200 000 евро

(суммарно по группе связанных компаний)

Подать заявку на кредит 5-7-9%

Ответы на вопросы, которые могут у вас возникнуть

  • Инвестиционные цели:

    • приобретение и/или модернизацию основных средств, за исключением приобретения транспортных средств (кроме тех, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях);
    • приобретение нежилой недвижимости и/или земельного участка с целью осуществления хозяйственной деятельности, без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
    • осуществление строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых ведется основная хозяйственная деятельность (кроме офисных помещений), которые на праве собственности или пользования принадлежат клиенту;
    • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией инвестиционного проекта;
    • финансирование оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25% от стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств;
    • рефинансирование инвестиционных проектов.

    Антикризисные меры:

    • инвестиционные цели, связанные с осуществлением деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, а также на рефинансирование задолженности по кредиту, предоставленному на указанные в этом абзаце цели;
    • финансирование оборотного капитала.

    Рефинансирование:

    • кредиты предоставляются для рефинансирования задолженности по кредитам, в т.ч. ПУМБ.
  • ​​Размер ставки зависит от цели финансирования, годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и изменения количества рабочих мест в период финансирования.

     
    Условия
    Группа 1
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    Антикризисные меры
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    від 0 до 100(включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых
    3%
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    Инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 50 млн.грн(включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    2
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых
    5%***
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    Инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 0 до 50 млн.грн (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых
    7%**
     
    Условия
    Группа 2
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    Инвестиционные цели:
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    от 50 млн. грн.
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    -
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых
    9%**
     
    Условия
    Группа 3
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий)
    Рефинансирование
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен
    до 20 млн. евро
    Минимальный прирост рабочих мест, работников
    Сохранение 50% рабочих мест и 50% фонда ЗП
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых
    0%*
    Условия Группа 1 Группа 2 Группа 3
    Целевое назначение кредита (в соответствии с п. 5 данных условий) антикризисные меры инвестиционные цели рефинансирование
    Размер годового дохода от хозяйственной деятельности на дату заключения кредитного договора (по всей группе), млн гривен до 20 млн. евро от 0 до 50 млн.грн
    (включительно)
    от 50 млн. грн. до 20 млн. евро (включительно)
    Минимальный прирост рабочих мест, работников   2     Сохранение 50% рабочих мест и 50% фонда ЗП
    Размер компенсационной процентной ставки, процентов годовых 0%1 5%2 7%3 9%3 0%4

    1действует на период действия карантина установленного КМУ с целью предотвращения распространения острой респираторной болезни COVID-19 или ограничительных мер, связанных с ее распространением, и в течение 90 дней со дня его (их) отмены, а после - на уровне 3% годовых.
    2увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен/уволен, но не может быть ниже 5% и выше 7%.
    3процентная ставка уменьшается или увеличивается по результатам ежеквартального пересмотра Банком на 0,5% за каждое созданное/сокращенное ММСП рабочее место, при этом не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше соответственно 7% или 9% годовых.

    4действует до 31.03.2021 г., А после этой даты -на уровне 3% годовых.

     

  • ПУМБ предоставляет кредиты в рамках программы юридическим лицам – представителям микро- и малого предпринимательства, которые соответствуют следующим критериям:

    Критерии приемлемости

  • Не могут быть получателями государственной поддержки субъекты хозяйствования, которые не соответствуют требованиям банка и критериям приемлемости, которые определены Программой и не могут участвовать:

    • отрасли, которые определены действующим законодательством о государственной поддержке как запрещенные;
    • юридические лица, учредители и конечные бенефициары которых являются физическими лицами – нерезидентами Украины;
    • лица, имеющие непогашенную задолженность перед государственным или местным бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
    • лица, имеющие отрицательную кредитную историю и просроченную задолженность по кредитам;
    • лица, в отношении которых открыто судебное производство по делу о банкротстве/неплатежеспособности и/или находящихся в состоянии реорганизации/ликвидации;
    • лица, которые в течение последних 3-х лет получали государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по группе связанных компаний);
    • лица, счета которых арестованы или заблокированы, или в отношении которых существуют публичные обременения в государственном реестре отягощений движимого имущества;
    • другие ограничения, которые прямо установлены действующим законодательством Украины.
  • В кредитном договоре указывается Базовая и Компенсационная процентные ставки (0% - 3% - 5% - 7% - 9%).

    Клиент платит проценты, начисленные по компенсационной ставке, подлежащей уплате при условии соблюдения условий программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
    Разницу между суммой, начисленных процентов по Базовой процентной ставке и Компенсационной процентной ставке по кредиту, компенсирует Фонд развития предпринимательства за счет денежных средств, предусмотренных в государственном бюджете, при условии выполнения требований программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

    Ставка пересматривается ежеквартально.

  • Под залог можно оформить имущество клиента или поручителя, оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество, а также основные средства, приобретаемые за счет кредитных средств. (Кроме депозитов).

  • Да, необходимо страхование имущества, передаваемого в качестве залога.
    Другие виды страхования условиями кредитования в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» не предусмотрены.

arrow

Обратная связь