Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
0 800 501 2751

Доступные кредиты 5-7-9%

ПУМБ - участник государственной программы поддержки малого- и среднего бизнеса«Доступные кредиты 5-7-9%».
Программа предусматривает финансовую поддержку малого и среднего бизнеса путем удешевления кредитов, по средствам государственной компенсации процентной ставки до уровня 5%, 7% и 9% процентов годовых по кредитам в национальной валюте.

5-7-9
Условия программы

Кредит

  • от 400 тыс. грн до 1,5 млн грн
  • до 5 лет
  • кредит или не возобновляемая кредитная линия

Целевое назначение кредита

  • приобретение и/или модернизация основных средств, транспортных средств, которые будут использоваться в коммерческих целях
  • осуществление строительства/реконструкции/ремонта в помещениях, в которых клиент ведет хозяйственную деятельность (кроме офисных помещений)

Собственный взнос заемщика

  • для действующего бизнеса – не менее 20%
  • для новосозданного бизнеса – не менее 30%

График погашения

  • проценты – ежемесячно
  • кредит – ежемесячно равными частями (возможна отсрочка платежей – до 6 месяцев, но не более срока введения объекта кредитования в эксплуатацию)

Обеспечение

  • объект кредитования, если он относится к основным видам обеспечения
  • альтернативное/дополнительное обеспечение – имущество, относящееся к основным видам обеспечения
  • гарантия Фонда поддержки предпринимательства

Комиссия

  • 0,5% от суммы кредита за предоставление кредита (оплачивается единоразово)
  • 0,5% от суммы кредита за обслуживание (оплачивается единоразово)
  • в случае привлечения гарантий Фонда развития предпринимательства – 0,5% от суммы кредита (оплачивается разово)
Подробнее

Компенсационная процентная ставка (ставка для клиента) зависит от годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и количества созданных рабочих мест:

  • 5% годовых – если выручка в 25 млн грн и создаются минимум 2 новых рабочих места, в течение первого квартала с момента получения кредита (до момента создания клиент платит 7% годовых). Если новые рабочие места не созданы в первом квартале, то за каждое новое рабочее место в дальнейшем клиент получает минус 0,5%;
  • 7% годовых – для бизнеса с выручкой до 25 млн грн;
  • 9% годовых – для бизнеса с выручкой от 25 до 50 млн грн.

-0,5% за каждое новое рабочее место (не менее 5%), пересмотр ставки ежеквартально.

Базовая процентная ставка определяется по формуле:

а) для клиентов, относящихся к категории Действующего бизнеса:

Индекс UIRD (12мес.) х 1,2

б) для клиентов, относящихся к категории Новосозданного бизнеса:

Индекс UIRD (12мес.) х 1,35

где UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, которые объявляются банками Украины на срок 12 месяцев.

Утвержден постановлением Кабинета Министров Украины от 24 января 2020 г. №28.

Соответствует ли Ваше предприятие условиям программы?

Действующие предприятия

Новообразованные предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности более 12 мес.
  • Доходная хозяйственная деятельность за последний отчетный год
  • Среднее количество работающих – не более 50 человек
  • Годовой доход от деятельности – не более 50 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • ​Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
  • Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода, не может превышать эквивалент 200 000 евро (суммарно по группе связанных компаний)
  • Ведение хозяйственной деятельности менее 12 мес.
  • Наличие качественного бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта
  • Среднее количество работающих – не более 50 человек
  • Годовой доход от деятельности – не более 50 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»

Действующие предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности более 12 мес.
  • Доходная хозяйственная деятельность за последний отчетный год
  • Среднее количество работающих – не более 50 человек
  • Годовой доход от деятельности – не более 50 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • ​Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
  • Общий объем государственной поддержки, полученной по любой программе в течение трехлетнего периода, не может превышать эквивалент 200 000 евро (суммарно по группе связанных компаний)

Новообразованные предприятия

  • Ведение хозяйственной деятельности менее 12 мес.
  • Наличие качественного бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта
  • Среднее количество работающих – не более 50 человек
  • Годовой доход от деятельности – не более 50 млн грн (суммарно по группе связанных компаний)
  • Участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины
  • Не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»
Вопросы и ответы
Кто не может быть участником?

  • отрасли, которые определены действующим законодательством о государственной поддержке как запрещенные;
  • юридические лица, учредители и конечные бенефициары, которые являются физическими лицами – нерезидентами Украины;
  • лица, имеющие непогашенную задолженность перед Государственным или местным бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
  • лица, имеющие негативную кредитную историю и просроченную задолженность по кредитам;
  • лица, в отношении которых открыто судебное производство по делу о банкротстве/ неплатежеспособности и/или находящихся в состоянии реорганизации/ликвидации;
  • лица, которые в течение последних 3-х лет получали государственную поддержку, которая превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по группе связанных компаний);
  • лица, счета которых арестованы или заблокированы, или относительно которых существуют обременения в государственном реестре обременений движимого имущества;
  • лица, не подпадают под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»;
  • другие ограничения, которые прямо установлены действующим законодательством Украины.

Как начисляются проценты по кредиту, и как выплачивается компенсация по программе?

Проценты по кредиту начисляются по базовой процентной ставке. Клиенту проценты начисляются по компенсационной ставке 5-7-9%. Если клиент соблюдает все условия программы, в том числе своевременно погашает кредит и проценты по ставке 5-7-9%, то остальные проценты компенсируются за счет бюджетных средств.

При нарушении условий программы и графика погашения кредита, клиент оплачивает проценты по базовой ставке, компенсация не выплачивается.

Как подать заявку на кредит?

Легко, любым удобным способом:

  • заполнить онлайн-заявку на сайте;
  • обратиться в отделение ПУМБ;
  • обратиться в контакт-центр по телефону 0 800 501 278 – информация будет передана ответственному работнику.

Что можно оформить в залог по кредиту

В залог можно оформить имущество клиента или поручителя, оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество, а также основные средства, приобретаемые за счет кредитных средств.

Как подготовить качественный бизнес-план?

Новосозданный бизнес (стартап) должен подготовить обоснованный бизнес-план.

Требования к информации, которая должна быть отражена в бизнес-плане, указаны по ссылке.

Бизнес-план должен учитывать индивидуальные особенности запланированного бизнеса, план маркетингового продвижения продукции (услуг) и другие условия, которые позволят банку оценить потенциальную успешность реализации бизнес-идеи. Реалистичность бизнес-плана и его обоснованность должны показывать понимание предпринимателем базовых условий, при которых его бизнес станет прибыльным.

Государство обеспечивает информационную и учебную поддержку участников. Подробную информацию можно найти по ссылке

Какие документы клиент подает в банк?

С целью участия клиента в Программе и получения государственной поддержки, клиент подает в банк:

1. Заявку на участие в Программе (по форме)

2. Согласие на передачу информации о сумме полученной государственной поддержки (по форме)

3. Справку о сумме полученной клиентом (группой связанных контрагентов) государственной поддержки (по форме)

В справке указывается информация по государственным компенсациям, которые были получены в течение последних 3-х лет (с 02.08.2017) по всем участникам группы связанных контрагентов и информация по заявкам на получение, которые утверждены, но средства по которым еще не получены.

4. Заявление-анкету на получение кредита в рамках Программы (по форме)

5. Официальная финансовая отчетность предприятия (группы) за последние 4 квартала (или последний отчетный год) – формы №1 и №2.

6. Форма № Д4 предприятия (группы) (Отчет о сумме начисленной заработной платы (дохода, денежного обеспечения, помощи, надбавки, компенсации) застрахованных лиц и суммах начисленного единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование) за последний отчетный период

Пример формы № Д4

7. Для новосозданных предприятий (стартапов) – бизнес-план по реализации инвестиционного проекта, на внедрение которого клиент привлекает кредитные средства, который отвечает требованиям банка

Требования к бизнес-плану

В случае успешного прохождения проверки на соответствие требованиям Программы, клиент подает в банк пакет финансовых и юридических документов для проведения финансово-экономического анализа в соответствии с требованиями банка. 

В залог можно оформить имущество клиента или поручителя, оборудование, транспортные средства, недвижимое имущество, а также основные средства, приобретаемые за счет кредитных средств?

Да. Необходимо страхование имущества в аккредитованной страховой компании банка.

Обратная связь