Доступні кредити 5-7-9%

ПУМБ - учасник державної програми підтримки мікро- та малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%».
Програма передбачає фінансову підтримку мікро- та малого бізнесу шляхом здешевлення кредитів, через державну компенсацію процентної ставки до рівня 5%, 7% та 9% процентів річних за кредитами у національній валюті.

Умови програми

Кредит	від 400 тис. грн до 1,5 млн грн до 5 років кредит або невідновлювальна кредитна лінія
Цільове призначення кредиту	придбання та/або модернізація основних засобів, транспортних засобів, що використовуватимуться в комерційних цілях здійснення будівництва/реконструкції/ремонту в приміщеннях, у яких клієнт веде господарську діяльність (крім офісних приміщень)
Власний внесок позичальника	для діючого бізнесу – не менше 20% для новоствореного бізнесу – не менше 30%
Графік погашення	проценти – щомісячно кредит – щомісячно рівними частинами (можлива відстрочка платежів – до 6 місяців, але не більше терміну введення об’єкту кредитування в експлуатацію)
Забезпечення	об’єкт кредитування, якщо він відноситься до основних видів забезпечення альтернативне/додаткове забезпечення – майно, що відноситься до основних видів забезпечення гарантія Фонду підтримки підприємництва
Комісія	0,5% від суми кредиту за надання кредиту (сплачується разово) 0,5% від суми кредиту за обслуговування (сплачується разово) у разі залучення гарантій Фонду розвитку підприємництва – 0,5% від суми кредиту (сплачується разово)

Детальніше

Компенсаційна процентна ставка (ставка для клієнта) залежить від річного обсягу доходу від ведення господарської діяльності та кількості створених робочих місць:

5% річних – якщо виручка до 25 млн грн і створюються мінімум 2 нових робочих місця, протягом першого кварталу з моменту отримання кредиту (до моменту створення клієнт сплачує 7% річних). Якщо нові робочі місця не створені в першому кварталі, то за кожне нове робоче місце надалі клієнт отримує мінус 0,5%.
7% річних – для бізнесу з виручкою до 25 млн грн;
9% річних – для бізнесу з виручкою від 25 до 50 млн грн.

-0,5% за кожне нове робоче місце (не менше 5%), перегляд ставки щоквартально.

Базова процентна ставка визначається за формулою:

а) для клієнтів, що відносяться до категорії Діючого бізнесу:

Індекс UIRD (12міс.) х 1,2

б) для клієнтів, що відносяться до категорії Новоствореного бізнесу:

Індекс UIRD (12міс.) х 1,35

де UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 12 місяців.

Затверджено постановою Кабінету Міністрів України від 24 січня 2020 р. №28.

Чи відповідає Ваше підприємство умовам програми?


Діючі підприємства	Новостворені підприємства
Ведення господарської діяльності більше 12 міс. Прибуткова господарська діяльність за останній звітній рік Середня кількість працюючих не більше 50 осіб Річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (сумарно по групі пов’язаних компаній) Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва» Загальний обсяг державної підтримки, отриманої за будь-якою програмою протягом трирічного періоду, не може перевищувати еквіваленту 200 000 євро (сумарно по групі пов'язаних компаній)	Ведення господарської діяльності менше 12 міс. Наявність якісного бізнес-плану для реалізації інвестиційного проекту Середня кількість працюючих не більше 50 осіб Річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (сумарно по групі пов’язаних компаній) Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»

Діючі підприємства

Ведення господарської діяльності більше 12 міс.
Прибуткова господарська діяльність за останній звітній рік
Середня кількість працюючих не більше 50 осіб
Річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (сумарно по групі пов’язаних компаній)
Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України
Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»
Загальний обсяг державної підтримки, отриманої за будь-якою програмою протягом трирічного періоду, не може перевищувати еквіваленту 200 000 євро (сумарно по групі пов'язаних компаній)

Новостворені підприємства

Ведення господарської діяльності менше 12 міс.
Наявність якісного бізнес-плану для реалізації інвестиційного проекту
Середня кількість працюючих не більше 50 осіб
Річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (сумарно по групі пов’язаних компаній)
Учасники (засновники) та кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якого є фізичними особами – резидентами України
Не підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»

Питання і відповіді

Хто не може бути учасником?

галузі, що визначені чинним законодавством про державну підтримку як заборонені;
юридичні особи, засновники та кінцеві бенефіціари, які є фізичними особами – нерезидентами України;
особи, які мають непогашену заборгованість перед Державним або місцевим бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
особи, які мають негативну кредитну історію та прострочену заборгованість за кредитами;
особи, щодо яких відкриті судові провадження у справі про банкрутство/неплатоспроможність та/або які перебувають у стані реорганізації/ліквідації;
особи, які протягом останніх 3-х років отримували державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по групі пов'язаних компаній);
особи, рахунки яких арештовано або заблоковано, або щодо яких існують публічні обтяження в державному реєстрі обтяжень рухомого майна;
особи, які підпадають під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»;
інші обмеження, які прямо встановлені чинним законодавством України.

Як нараховуються відсотки за кредитом та як виплачується компенсація за програмою?

Відсотки за кредитом нараховуються за базовою процентною ставкою. Клієнту відсотки нараховуються за компенсаційною ставкою 5-7-9%. Якщо клієнт дотримується всіх умов програми, в тому числі своєчасно погашає кредит та проценти за ставкою 5-7-9%, то решта відсотків компенсується за рахунок бюджетних коштів.

При порушенні умов програми та графіку погашення кредиту, клієнт оплачує відсотки за базовою ставкою, компенсація не виплачується.

Як подати заявку на кредит?

Легко, будь-яким зручним способом:

заповнити онлайн-заявку на сайті;
звернутися до відділення ПУМБ;
звернутися до контакт-центру за телефоном 0800501275 – інформацію буде передано до відповідального працівника.

Що можна оформити в заставу за кредитом?

У заставу можна оформити майно клієнта або поручителя, обладнання, транспортні засоби, нерухоме майно, а також основні засоби, що купуються за рахунок кредитних коштів.

Як підготувати якісний бізнес-план?

Новостворений бізнес (стартап) повинен підготувати обгрунтований бізнес-план.

Вимоги щодо інформації, яка повинна бути відображена у бізнес-плані, зазначені за посиланням.

Бізнес-план має враховувати індивідуальні особливості запланованого бізнесу, план маркетингового просування виробленої продукції (послуг) та інші умови, які дозволять банку оцінити потенційну успішність реалізації бізнес ідеї. Реалістичність бізнес-плану та його обгрунтованість мають показувати розуміння підприємцем базових умов, за яких його бізнес стане прибутковим.

Держава забезпечує інформаційну та навчальну підтримку учасників. Детальну інформацію можна знайти за посиланням.

Які документи клієнт подає до банку?

З метою участі клієнта у Програмі та отримання державної підтримки, клієнт подає до банку:

1. Заявку на участь у Програмі (за формою)

2. Згоду на передачу інформації про суми отриманої державної підтримки (за формою)

3. Довідку про суму отриманої клієнтом (групою пов’язаних контрагентів) державної підтримки (за формою)

У довідці зазначається інформація по державних компенсаціях, які були отримані протягом останніх 3-х років (з 02.08.2017) по всім учасникам групи пов’язаних контрагентів та інформація по заявкам на отримання, які затверджені, але кошти по яким ще не отримані.

4. Заяву-анкету на отримання кредиту в рамках Програми (за формою)

5. Офіційна фінансова звітність підприємства (Групи) за останні 4 квартали (або останній звітний рік) – форми №1 та №2.

6. Форма № Д4 підприємства (групи) (Звіт про суму нарахованої заробітної плати (доходу, грошового забезпечення, допомоги, надбавки, компенсації) застрахованих осіб та суми нарахованого єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування) за останній звітній період

Приклад форми № Д4

7. Для новостворених підприємств (стартапів) – бізнес-план щодо реалізації інвестиційного проекту, на впровадження якого клієнт залучає кредитні кошті, який відповідає вимогам банку

Вимоги до бізнес-плану

У разі успішного проходження перевірки на відповідність вимогам програми, клієнт подає до банку пакет фінансових та юридичних документів для проведення фінансово-економічного аналізу згідно вимог банку.

Чи потрібно оформлювати страховку для видачі кредиту?

Так. Необхідне страхування майна в акредитованій страховій компанії банку.

	купівля	продаж
USD	27.25	27.75
EUR	29.25	30.00
RUB	0.335	0.355
GBP	32.00	34.00
PLN	5.750	6.500